Krankenkasse wechseln mit Familie und Kindern

Das Wichtigste in Kürze

• Familienversicherte Angehörige können grundsätzlich gemeinsam mit dem Mitglied zur neuen Krankenkasse wechseln.
• Die neue Kasse prüft, ob die Voraussetzungen für die Familienversicherung weiter erfüllt sind. Die Familienmitglieder solltest du im Wechselantrag vollständig angeben.
• Kinder mit eigener Mitgliedschaft müssen grundsätzlich selbst beziehungsweise durch ihre Sorgeberechtigten einen Kassenwechsel veranlassen.
• Ob ein Kind familienversichert werden kann, hängt auch von der Versicherung und den Einkommensverhältnissen der Eltern ab.
• Für den Wechsel gelten Fristen und mögliche Ausnahmen. Bei einem Wahltarif oder einer Erhöhung des Zusatzbeitrags solltest du die Hinweise im Schreiben der Kasse prüfen.

Erklärung / Hintergrund

In der gesetzlichen Krankenversicherung (GKV) können bestimmte Angehörige beitragsfrei familienversichert sein. Dazu zählen unter Voraussetzungen Kinder sowie Ehepartnerinnen, Ehepartner und eingetragene Lebenspartner. Die Familienversicherung ist an das Mitglied gebunden, über das die Angehörigen versichert sind. Wechselt dieses Mitglied die Krankenkasse, kann die Familienversicherung grundsätzlich bei der neuen Kasse fortgeführt werden.

Das bedeutet aber nicht, dass die neue Kasse die Voraussetzungen ungeprüft übernimmt. Sie kann Angaben zu den Familienmitgliedern, ihrem Einkommen und ihrer eigenen Versicherung verlangen. Melde deshalb alle Angehörigen beim Wechsel an und reiche angeforderte Nachweise fristgerecht ein. Lass dir bestätigen, ab wann die neue Kasse die Familienversicherung führt.

Nicht jedes Kind ist familienversichert. Hat ein Kind eine eigene Pflichtmitgliedschaft oder ist es freiwillig versichert, besteht eine eigene Mitgliedschaft. Dann muss der Kassenwechsel für das Kind gesondert veranlasst werden. Das kann zum Beispiel bei bestimmten Ausbildungs- oder Beschäftigungssituationen relevant sein.

So läuft es in der Praxis

1. Kläre, wer über wen versichert ist. Prüfe, welches Elternteil Mitglied ist und welche Angehörigen derzeit familienversichert sind. Unterscheide das von einer eigenen Mitgliedschaft des Kindes oder des anderen Elternteils.
2. Prüfe die Wechselmöglichkeit. Im Regelfall gilt eine Bindungsfrist von zwölf Monaten und eine Kündigungsfrist von zwei Monaten zum Monatsende. Es gibt Ausnahmen, etwa bei bestimmten Wechselrechten oder Wahltarifen. Die konkrete Situation kann deshalb entscheidend sein.
3. Melde die Familienmitglieder beim Wechsel an. Bei einem regulären Kassenwechsel beantragst du die Mitgliedschaft bei der neuen Kasse. Diese informiert grundsätzlich die bisherige Kasse. Gib an, welche Angehörigen familienversichert werden sollen.
4. Beantworte Rückfragen der neuen Kasse. Die Kasse kann Unterlagen oder Angaben zur Familienversicherung anfordern. Das betrifft etwa Einkommen, Ausbildung oder die Versicherung des anderen Elternteils.
5. Prüfe den Beginn des Versicherungsschutzes. Bitte um eine Bestätigung für dich und die mitversicherten Angehörigen. Wenn ein Kind eine eigene Mitgliedschaft hat, kläre den Wechsel dafür separat.

Beispiel

Hypothetisches Fallbeispiel: Ein Elternteil ist Mitglied einer gesetzlichen Krankenkasse. Zwei Kinder sind über dieses Elternteil familienversichert. Beim Wechsel gibt das Mitglied beide Kinder im Antrag an. Die neue Kasse prüft die Voraussetzungen und bestätigt, ob die Familienversicherung ab dem Wechselzeitpunkt weitergeführt wird. Wäre eines der Kinder selbst Mitglied, müsste für dieses Kind ein eigener Wechsel veranlasst werden.

Typische Fehler und Ausnahmen

• Annehmen, die ganze Familie wechsle automatisch: Familienmitglieder sollten im Antrag ausdrücklich genannt werden. Die neue Kasse muss die Voraussetzungen prüfen.
• Eigene Mitgliedschaften übersehen: Ein Kind mit eigener Mitgliedschaft wechselt nicht allein deshalb mit, weil ein Elternteil die Kasse wechselt.
• Die Versicherung des anderen Elternteils nicht berücksichtigen: Ist ein Elternteil privat versichert, kann das die Familienversicherung eines Kindes beeinflussen. Unter bestimmten gesetzlichen Voraussetzungen ist die beitragsfreie Familienversicherung ausgeschlossen. Die Kasse prüft dabei unter anderem Versicherungsstatus und Einkommen der Eltern.
• Einkommen oder Lebenssituation nicht aktualisieren: Ändern sich Einkommen, Ausbildung oder andere relevante Umstände, kann sich auch der Anspruch auf Familienversicherung ändern. Informiere die Kasse über solche Änderungen.
• Wahltarife und Sonderrechte übersehen: Bestimmte Wahltarife können längere Bindungen vorsehen. Bei einer Erhöhung des Zusatzbeitrags kann ein besonderes Wechselrecht bestehen; dafür gelten Fristen. Maßgeblich sind die Mitteilung der Kasse und die konkrete Rechtslage.
• Eine Bestätigung nicht abwarten: Vergewissere dich, dass die neue Kasse die Mitgliedschaft und die Familienversicherung ab dem vorgesehenen Zeitpunkt bestätigt hat. Bei Unklarheiten frage beide Kassen, welche Angaben noch fehlen.

Das solltest du prüfen

• Wer ist Mitglied und wer ist familienversichert?
• Hat ein Kind eine eigene Pflicht- oder freiwillige Mitgliedschaft?
• Sind alle Familienmitglieder im Antrag aufgeführt?
• Hat sich Einkommen, Ausbildung oder Versicherungsstatus verändert?
• Ist der andere Elternteil gesetzlich oder privat versichert?
• Gibt es einen Wahltarif oder ein besonderes Wechselrecht?
• Liegt eine Bestätigung über den Beginn der Mitgliedschaft und Familienversicherung vor?

Fristen und nächste Schritte

Für einen regulären Wechsel gilt grundsätzlich eine Bindungsfrist von zwölf Monaten. Danach beträgt die Kündigungsfrist in der Regel zwei Monate zum Monatsende. Der Wechsel wird normalerweise über die neue Krankenkasse eingeleitet; sie informiert die bisherige Kasse. Bei bestimmten Wahltarifen oder besonderen Wechselgründen können andere Regeln gelten.

Erhöht die Krankenkasse den Zusatzbeitrag, kann ein besonderes Wechselrecht bestehen. Die Ausübung ist an Fristen gebunden. Prüfe deshalb das Schreiben der Kasse und frage bei Bedarf nach, bis wann der Wechsel erklärt werden muss und zu welchem Zeitpunkt die neue Mitgliedschaft beginnt. Wenn du einen Bescheid erhältst, beachte auch dessen Rechtsbehelfsbelehrung.

Gib beim Antrag alle Angehörigen an und beantworte Rückfragen möglichst zeitnah. Wechselt ein Kind mit eigener Mitgliedschaft, kläre dessen Wechsel gesondert. Bei einer abgelehnten Familienversicherung bitte um eine nachvollziehbare Begründung und prüfe die Hinweise zu möglichen Rechtsbehelfen im Bescheid.

Häufige Fragen

Muss ich meine Kinder beim Krankenkassenwechsel einzeln anmelden?

Wenn die Kinder familienversichert sind, solltest du sie beim Wechsel des Mitglieds angeben. Die neue Kasse prüft den Anspruch. Hat ein Kind eine eigene Mitgliedschaft, muss der Wechsel für dieses Kind gesondert veranlasst werden.

Kann meine Familie bei verschiedenen Krankenkassen versichert sein?

Ja. Erwachsene Familienmitglieder können eigene Mitgliedschaften bei unterschiedlichen gesetzlichen Krankenkassen haben. Die Familienversicherung eines Kindes ist jedoch an das Mitglied gebunden, über das das Kind versichert ist, und setzt die gesetzlichen Bedingungen voraus.

Kostet die Familienversicherung bei der neuen Kasse extra?

Eine beitragsfreie Familienversicherung verursacht für berechtigte Angehörige grundsätzlich keinen eigenen Beitrag. Ob die Voraussetzungen erfüllt sind, prüft die Krankenkasse. Für ein Kind mit eigener Mitgliedschaft gelten andere Beitragsregeln.

Was passiert, wenn die neue Kasse die Familienversicherung ablehnt?

Bitte die Kasse um eine schriftliche Begründung und prüfe, welche Voraussetzung nach ihrer Einschätzung fehlt. Beachte die Rechtsbehelfsbelehrung und die dort genannte Frist. Bei Unsicherheit kannst du dich unabhängig beraten lassen.